«Мені банктердің қара тізіміне енгізді» және «менің қарыз жүктемем жоғары» — бас тартудың екі жиі себебі. Бұның артында не тұрғанын, бірыңғай «қара тізім» бар ма және қайта мақұлдау алу үшін не істеу керектігін талдаймыз.
Қарыз жүктемесі дегеніміз не
Қарыз жүктемесі — кредиттер мен қарыздар бойынша міндетті төлемдеріңіздің табысқа қатынасы. Қазақстанда қарыз жүктемесі коэффициенті (КДН) қолданылады: төлемдер табыстың тым үлкен бөлігін «жейтін» болса, кредитор бас тартуға немесе соманы төмендетуге міндетті — бұл қарыз алушыны артық қарызданудан қорғау.
Табыстан дерлік бәрі ашық қарыздар бойынша төлемге кетсе, жаңа кредитті сізге, сірә, мақұлдамайды — сіз «тізімде» болғандықтан емес, КДН есебі бойынша сіз қазірдің өзінде жүктелгендіктен.
Бірыңғай «қара тізім» бар ма
Қарыз алушыларды «мәңгілікке» енгізетін бірыңғай ресми «қара тізім» жоқ. Адамдар осылай атайтын нәрсе — шын мәнінде:
- несие бюросында мерзімі өткені бар нашар несие тарихы;
- жоғары КДН — қарыз жүктемесінің асып кетуі;
- нақты банк немесе МФО-ның ішкі стоп-факторлары (әрқайсысының өзіндікі).
Яғни «қара тізім» — төмен несие рейтингі мен стоп-факторлар үшін метафора, нақты бірыңғай тізілім емес. Жақсы жаңалық: бұл «өмірлік тізім» емес болғандықтан, жағдайды түзетуге болады.
Неге бас тартатынын қалай білу
- ЖСН бойынша несие тарихын тексеріңіз — онда мерзімі өткендер мен ашық қарыздар көрінеді.
- Қарыз жүктемеңізді есептеңіз: айлық төлемдер сомасы табысқа бөлінген.
- Қазір қанша белсенді қарыз ашық екенін бағалаңыз.
Қарыз жүктемесін қалай төмендету
- Ұсақ қарыздарды өтеңіз — әр жабылған қарыз жүктемені азайтады.
- Ескілердің бір бөлігін жаппайынша жаңа қарыз ашпаңыз.
- Қайта қаржыландыруды қарастырыңыз — бірнеше қарызды бір төменгі төлемге біріктіру.
- Төлейтін ештеңе болмаса — «жабу үшін» жаңа қарыз алмаңыз, қарыздармен көмекті зерттеңіз.
Жоғары жүктемемен қарыз алуға бола ма
Кейде иә — МФО-ның бір бөлігі мерзімі өткен қарыз алушыларға да шағын сома береді, бірақ жоғары ставкамен. Бұл қалай жұмыс істейді және мақұлдау мүмкіндігін қалай арттыру мерзімі өткен және нашар несие тарихымен қарыз мақаласында талданған. Бірақ басты ережені есте сақтаңыз: жаңа қарыз ескі қарыздарды емдемейді. Алдымен жүктемені төмендетіңіз, содан кейін қарыз алыңыз.