Логотип и знакомое название не доказывают, что сайт принадлежит лицензированной МФО. Проверять нужно юридическое лицо, БИН, номер лицензии и домен, на котором вы собираетесь оставить ИИН и данные карты.
Шаг 1. Найдите юридические данные на сайте
- полное наименование организации, а не только бренд;
- БИН;
- номер и дату лицензии;
- контакты и юридический адрес;
- ссылку на правила предоставления микрокредитов и договор.
Если сайт скрывает БИН и лицензию, требует оплатить «активацию», «страховой депозит» или «рассмотрение заявки», не продолжайте оформление.
Шаг 2. Откройте официальный реестр АРРФР
АРРФР публикует реестр выданных и переоформленных лицензий на микрофинансовую деятельность. Ищите организацию по БИН или полному юридическому названию. Совпадение только по бренду недостаточно: названия могут быть похожими.
Шаг 3. Сверьте четыре параметра
- БИН на сайте совпадает с БИН в официальном реестре.
- Юридическое название совпадает без подмены буквы или организационной формы.
- Номер лицензии и её тип совпадают.
- Лицензия не приостановлена и не отозвана по более свежим сообщениям регулятора.
Шаг 4. Проверьте домен и получателя платежа
Даже реквизиты действующей МФО могут скопировать мошенники. Домен должен совпадать с официальным сайтом организации. Получатель платежа должен соответствовать кредитору или официально указанному платёжному партнёру — не переводите деньги на карту физлица.
МФО, ломбард и кредитный посредник — не одно и то же
| Признак | МФО | Ломбард | Посредник |
|---|---|---|---|
| Что делает | Выдаёт микрокредит | Выдаёт под залог/заклад | Подбирает или передаёт заявку |
| Что проверять | Лицензия МФО | Лицензия ломбарда | Кому передаются данные и за что берётся плата |
| Главный риск | Стоимость и просрочка | Потеря залога | Платная подписка и передача данных |
Что делать, если компания не найдена
Не отправляйте ИИН, фото документов и реквизиты карты. Сделайте скриншоты страницы, сохраните адрес сайта и при необходимости направьте обращение в АРРФР через e-Otinish. Для выбора проверенных вариантов вернитесь в каталог МФО.